O que muda na prática.

Patrimônio relevante distribuído em 14 produtos diferentes em três instituições. Taxa média ponderada de 1,8% a.a., zero política de investimentos formalizada e nenhum mapeamento de risco patrimonial.

• Diagnóstico patrimonial completo (família, empresa, imóveis, liquidez).
• Política de investimentos escrita, com bandas de alocação e gatilhos de rebalanceamento.
• Consolidação em 5 veículos auditáveis com custódia distribuída.
• Plano sucessório estruturado em parceria com escritório jurídico.

Renda alta, sem reserva técnica estruturada, sem plano de aposentadoria e exposição relevante a um único banco/assessor — risco de concentração tanto institucional quanto de relacionamento.

• Reserva técnica dimensionada por estilo de vida e estabilidade da renda.
• Plano de independência financeira com marcos quinquenais.
• Diversificação de custódia entre instituições e classes de ativos.
• Estudo de seguros de vida e invalidez compatíveis com o ciclo de carreira.

Carteira majoritariamente em fundos com taxa de administração elevada e baixa aderência ao perfil e horizonte do investidor. Sem rotina de rebalanceamento e sem visão consolidada de custos e impostos.

• Reformulação da política de alocação por horizonte e objetivos reais.
• Migração para veículos eficientes (custo, liquidez e tributação).
• Implementação de rebalanceamento sistemático semestral.
• Painel consolidado de custos, impostos e performance estrutural.